2019年金管會核准三家純網銀業者設立,像是運用APP轉帳、提款、申請貸款等,完全運用網路進行銀行業務的金融科技應用,早已進入生活當中。然而,依據刑事局統計資料顯示,2021年全國詐欺案達2萬4000多件(年增約5%)、遭詐總財損金額約新台幣50億餘元(年增約20%)。因此為用戶提供安全又便利的環境成為純網銀的首要任務。精誠集團子公司奇唯科技與美商圖策Graphen合作,協助國內純網銀建構國際級AI詐欺偵測解決方案,大幅降低用戶被詐騙機率,同時更能預測新的詐騙模式,提升銀行防詐欺能力,降低風險控管和人力成本的耗費。

客戶背景與需求

隨著純網銀時代到來,犯罪者不僅會攻擊銀行主要伺服器、行員電腦,也可能從提供服務的末端裝置(如手機、平板等)進行詐欺,R銀行為防堵犯罪破口的可能性,積極透過導入資安工具協助提升防詐能力。

防詐不只是要理解用戶想法、行動背後的深層動機,首要之務是了解犯罪者的想法,因此精誠集團子公司奇唯科技在了解R銀行需求後,提出透過AI、大數據分析,預測犯罪者的想法與行為,並利用「犯罪腳本」進行攻防。

解決方案

奇唯科技過去曾協助多家金融業與醫療業提供AI客服機器人服務,相當熟悉如何透過「腳本設計」串聯AI技術,以精準回應顧客並協助解決問題,也就是從使用者的行為模式出發,擴大思考並預測使用者可能會進行的動作,事先準備以便精準解決使用者問題。

奇唯科技將此經驗套用在詐騙防範上,以顧客行為模式為基礎,包括習慣在何處交易、用什麼載體、使用的作業軟體等等,接著再結合犯罪者的行為模式,讓電腦作為學習的依據,並結合AI人工智慧去偵測異常的行動。

為了進一步強化防詐機制,奇唯除發揮自身經驗與技術能力,也結合美商圖策(Graphen)的AI詐欺偵測機制,採用圖運算平臺,模擬接近人類思考方式的策略判斷、情緒、邏輯推理,協助R銀行有效提升防詐精準度。

創造價值

奇唯與圖策團隊在短時間內協助R銀行建置AI詐欺偵測機制,除加強偵測詐欺行為、降低用戶被詐騙機率,更能同時預測新的詐欺模式,協助提升防詐能力40%,不僅為R銀行用戶提供安全又便利的純網銀環境,同時也降低銀行風險控管和人力成本的耗費。

註:該解決方案亦可應用於醫藥產業,協助提升藥廠產量與效能。如欲瞭解更多,歡迎與業務聯繫。

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