銀行是保險業重要銷售通路,而過往繁瑣的保單處理流程,造成銀行理專人員龐大的工作量。各式繁雜文件與流程均耗費大量時間與心力,嚴重者甚至可能延誤到投保時效,或影響客戶的投保意願。

然而,處於分秒必爭的時代,投保作業流程的優化與照會率的降低,都是銀行業者勢在必行的轉型痛點,除了能直接改善銀行端執行效率,亦能間接提升保單銷售績效,促成買方與賣方都享有雙贏的局面。

客戶背景與需求

台灣金管會為嚴格控管洗錢防制及偏差性保險行銷,要求T銀行在客戶投保時應遞交各式說明文件,諸如:洗錢防制(比對洗錢黑名單)、是否符合客戶投資屬性、是否高齡購買投資型或有保價金保險商品、是否貸款或保單借款以購買保險等基本資料的確認與核對。待文件均填寫完畢後,會再進入人工審核、簽署、影印、打包及郵遞等多項程序,銀行端才能將保險文件寄送到保險公司,待文件送至保險公司後,保險公司也會啟動另一階段的人工核對流程,如:將要保書與相關文件複印留存、資料建檔、檢核要保書與相關文件、檢核客戶交易、保險公司規則引擎(Rule Engine)篩檢等,上述過程中如有發現問題,則會將照會資料傳給負責的理專人員另行處理,最後通知銀行扣款以完成程序。

經過上述跨足多個公司與單位的繁瑣核保流程,直到扣款成功才算是完成客戶端的投保手續,保險公司則會在這之後提供保單資料檔給銀行進行最終的核對確認。而這一連串的流程往往需耗大量作業時間,一旦中間照會頻次增加,整體流程便拉長,耗時1個月也實為常見!

解決方案

如何使保險銷售、投保流程更加順暢並有效縮短時程,實為每家銀行保險通路部門的迫切需求。精誠資訊依據T銀行所提出的痛點,為其量身打造了「行動投保整合服務」運用技術解決幾大關鍵議題:

  • 整合銀行端客戶管理系統,加速資料核對流程:本次導入系統可直接介接銀行的客戶管理系統,擷取客戶姓名、身分證號、生日、地址、電話,減少人工的資料輸入時間,且通過系統可直接檢核業務員銷售資格、必填資料欄位、保險產品資料、客戶交易等項目,將投保案件的照會率降到最低。此外,可同步整合AML防洗錢系統、台外幣系統、貸款放款系統、保代系統以確認資金來源,或針對客戶與營業處、理專人員的通訊資訊比對,或針對客戶於行內之資產收入資訊與投保資訊進行比對,來進行客戶投保資料比對,使銀行能在受理投保的流程中,能執行全面性的管控與檢核。
  • 提供標準介接格式,輕鬆掌握各家保險產品資料:透過建立標準介接格式,串連至各保險公司既有的行動投保APP或其系統,使理專人員能輕鬆地掌握各項保險商品資料,還可依據客戶實際需求調整保險商品之保險金額或保費;要(被)保人在平板電腦iPAD簽名後,則可套用檢核規則來確認要保書資料填寫的正確性,避免漏填、輸入錯誤或保額範圍超過等細節,最後,理專人員亦可將要保書電子檔直接傳給保險公司,有效地簡化銀行、保險公司、客戶三方往返的紙本流程,使整體核保作業流程更加暢行無阻,同時,也降低因要保書填寫錯誤所衍生的照會頻率與人工訂正成本。
  • 連結電子簽署系統,自動調配管理派件:搭配電子簽署系統,提供自動調配簽署人時間與派件,透過簽署人執行電子簽署,提升案件審核及簽署之品質,進而優化整體保險業務之效能。

創造價值

精誠資訊所打造的行動投保整合服務,除協助T銀行節省紙本作業流程的時間和成本,更因為行動投保系統與影像系統結合,替T銀行降低紙本資料所需的儲存空間及成本,T銀行還可經由後台設定大量的系統參數,以對應以下作業流程,如:商品上架、要保書更版、檢核規則調整、資料套印等,節省額外的程式開發成本。

融合多年銀行、保險系統實務經驗,本次精誠資訊傾力開發的行動投保整合服務,不僅方便又有彈性地讓T銀行成功地加快整體的保險投保作業效率,更創造保險進件全面E化,資料不落地的永續價值。

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