銀行是保險業重要銷售通路，而過往繁瑣的保單處理流程，造成銀行理專人員龐大的工作量。各式繁雜文件與流程均耗費大量時間與心力，嚴重者甚至可能延誤到投保時效，或影響客戶的投保意願。
然而，處於分秒必爭的時代，投保作業流程的優化與照會率的降低，都是銀行業者勢在必行的轉型痛點，除了能直接改善銀行端執行效率，亦能間接提升保單銷售績效，促成買方與賣方都享有雙贏的局面。
客戶背景與需求
台灣金管會為嚴格控管洗錢防制及偏差性保險行銷，要求T銀行在客戶投保時應遞交各式說明文件，諸如：洗錢防制（比對洗錢黑名單）、是否符合客戶投資屬性、是否高齡購買投資型或有保價金保險商品、是否貸款或保單借款以購買保險等基本資料的確認與核對。待文件均填寫完畢後，會再進入人工審核、簽署、影印、打包及郵遞等多項程序，銀行端才能將保險文件寄送到保險公司，待文件送至保險公司後，保險公司也會啟動另一階段的人工核對流程，如：將要保書與相關文件複印留存、資料建檔、檢核要保書與相關文件、檢核客戶交易、保險公司規則引擎（Rule Engine）篩檢等，上述過程中如有發現問題，則會將照會資料傳給負責的理專人員另行處理，最後通知銀行扣款以完成程序。
經過上述跨足多個公司與單位的繁瑣核保流程，直到扣款成功才算是完成客戶端的投保手續，保險公司則會在這之後提供保單資料檔給銀行進行最終的核對確認。而這一連串的流程往往需耗大量作業時間，一旦中間照會頻次增加，整體流程便拉長，耗時1個月也實為常見！
解決方案
如何使保險銷售、投保流程更加順暢並有效縮短時程，實為每家銀行保險通路部門的迫切需求。精誠資訊依據Ｔ銀行所提出的痛點，為其量身打造了「行動投保整合服務」運用技術解決幾大關鍵議題：
- 整合銀行端客戶管理系統，加速資料核對流程：本次導入系統可直接介接銀行的客戶管理系統，擷取客戶姓名、身分證號、生日、地址、電話，減少人工的資料輸入時間，且通過系統可直接檢核業務員銷售資格、必填資料欄位、保險產品資料、客戶交易等項目，將投保案件的照會率降到最低。此外，可同步整合AML防洗錢系統、台外幣系統、貸款放款系統、保代系統以確認資金來源，或針對客戶與營業處、理專人員的通訊資訊比對，或針對客戶於行內之資產收入資訊與投保資訊進行比對，來進行客戶投保資料比對，使銀行能在受理投保的流程中，能執行全面性的管控與檢核。
- 提供標準介接格式，輕鬆掌握各家保險產品資料：透過建立標準介接格式，串連至各保險公司既有的行動投保APP或其系統，使理專人員能輕鬆地掌握各項保險商品資料，還可依據客戶實際需求調整保險商品之保險金額或保費；要（被）保人在平板電腦iPAD簽名後，則可套用檢核規則來確認要保書資料填寫的正確性，避免漏填、輸入錯誤或保額範圍超過等細節，最後，理專人員亦可將要保書電子檔直接傳給保險公司，有效地簡化銀行、保險公司、客戶三方往返的紙本流程，使整體核保作業流程更加暢行無阻，同時，也降低因要保書填寫錯誤所衍生的照會頻率與人工訂正成本。
- 連結電子簽署系統，自動調配管理派件：搭配電子簽署系統，提供自動調配簽署人時間與派件，透過簽署人執行電子簽署，提升案件審核及簽署之品質，進而優化整體保險業務之效能。
創造價值
精誠資訊所打造的行動投保整合服務，除協助T銀行節省紙本作業流程的時間和成本，更因為行動投保系統與影像系統結合，替T銀行降低紙本資料所需的儲存空間及成本，T銀行還可經由後台設定大量的系統參數，以對應以下作業流程，如：商品上架、要保書更版、檢核規則調整、資料套印等，節省額外的程式開發成本。
融合多年銀行、保險系統實務經驗，本次精誠資訊傾力開發的行動投保整合服務，不僅方便又有彈性地讓T銀行成功地加快整體的保險投保作業效率，更創造保險進件全面E化，資料不落地的永續價值。