2019年金管會核准三家純網銀業者設立，像是運用APP轉帳、提款、申請貸款等，完全運用網路進行銀行業務的金融科技應用，早已進入生活當中。然而，依據刑事局統計資料顯示，2021年全國詐欺案達2萬4000多件（年增約5%）、遭詐總財損金額約新台幣50億餘元（年增約20%）。因此為用戶提供安全又便利的環境成為純網銀的首要任務。精誠集團子公司奇唯科技與美商圖策Graphen合作，協助國內純網銀建構國際級AI詐欺偵測解決方案，大幅降低用戶被詐騙機率，同時更能預測新的詐騙模式，提升銀行防詐欺能力，降低風險控管和人力成本的耗費。
客戶背景與需求
隨著純網銀時代到來，犯罪者不僅會攻擊銀行主要伺服器、行員電腦，也可能從提供服務的末端裝置（如手機、平板等）進行詐欺，R銀行為防堵犯罪破口的可能性，積極透過導入資安工具協助提升防詐能力。
防詐不只是要理解用戶想法、行動背後的深層動機，首要之務是了解犯罪者的想法，因此精誠集團子公司奇唯科技在了解R銀行需求後，提出透過AI、大數據分析，預測犯罪者的想法與行為，並利用「犯罪腳本」進行攻防。
解決方案
奇唯科技過去曾協助多家金融業與醫療業提供AI客服機器人服務，相當熟悉如何透過「腳本設計」串聯AI技術，以精準回應顧客並協助解決問題，也就是從使用者的行為模式出發，擴大思考並預測使用者可能會進行的動作，事先準備以便精準解決使用者問題。
奇唯科技將此經驗套用在詐騙防範上，以顧客行為模式為基礎，包括習慣在何處交易、用什麼載體、使用的作業軟體等等，接著再結合犯罪者的行為模式，讓電腦作為學習的依據，並結合AI人工智慧去偵測異常的行動。
為了進一步強化防詐機制，奇唯除發揮自身經驗與技術能力，也結合美商圖策（Graphen）的AI詐欺偵測機制，採用圖運算平臺，模擬接近人類思考方式的策略判斷、情緒、邏輯推理，協助R銀行有效提升防詐精準度。
美商圖策（Graphen）的AI詐欺偵測機制，也能應用於銀行理專風險控管、保險業務員風險控管、反洗錢偵測（AML）、不良貸款偵測（NPL）等金融業所需的解決方案。
創造價值
奇唯與圖策團隊在短時間內協助R銀行建置AI詐欺偵測機制，除加強偵測詐欺行為、降低用戶被詐騙機率，更能同時預測新的詐欺模式，協助提升防詐能力40%，不僅為R銀行用戶提供安全又便利的純網銀環境，同時也降低銀行風險控管和人力成本的耗費。
註：該解決方案亦可應用於醫藥產業，協助提升藥廠產量與效能。如欲瞭解更多，歡迎與業務聯繫。